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昨日は急遽仙台法人のメインバンクさんと打ち合わせをしてきました。
打ち合わせのテーマは・・・本社移転という名の義母の終の棲家の検討です。
義母は現在、仙台で一人暮らしをしています。結構年上だった義父が亡くなった年齢を
義母は越えてしまいました。もう後期高齢者なんだからこき使わないでよ、と仰せに
なりがちです。こき使ってるつもりは全然ないんですけど、仕事ができてしまうので
つい色々任せてしまってはいるのは否めません。
最近は高齢者の車の運転に関しても問題になることが社会的にはしばしあります。
免許の返上みたいなお話も出てくる年齢です。今はまだ全然運転できているし
むしろ前を走るドライバーを毒づいたりする元気さすらあるので心配はないのですが
いつ何がきっかけで運転ができなくなるかは予断を許しません。
そして万が一運転ができなくなると、今義母が住んでいるエリアは買物すら不便に
なってしまうという問題があります。車前提で山を切り開いて開発されたエリアなので
治安は良く落ち着いているのですが、商業施設に行くには車が大前提になってしまう、
というところがあります。
私はもう何年も前から、それこそ義父が亡くなってからずっと、街中の便利な場所に
マンションを買って引っ越した方がいいんじゃない？という話をしておりました。
ですが、義母は当初あまりその案に乗り気ではありませんでした。今の家に愛着があり、
荷物が多いから動くのも面倒と思っているのではないかと思われました。それはそれで
しょうがないことだと思います。そして義母はお風呂とトイレのリフォームをして
引き続き住み続ける気満々であるように見えました。
車が運転できなくなったら施設に行くしかないのかなあ、などと諦めの境地でしたが
昨年仙台２棟目を売却したあたりから義母がマンションへの引越を考え始めたのです。
売却の仲介をしてくださった業者さんが、マンションの情報を持ってきて「会社でこれを
買って社長が住めばいいじゃないですか」みたいなことを吹き込んだようです。
立派な戸建からの住み替えということもあり、その後持ってくる物件は義母のお眼鏡には
叶わなかったようですが、会社で家は買えるのかしら、みたいな話をするようになり、
これはこの機を逃してはいけない気がするぞ・・・と思っていたのでした。
今回、仙台に来たので義母にその辺の話を聞いたところ、車も地下鉄も使わなくて済む
街中のエリアへの引越なら検討する、今の家を売ったらお金ができるのでその一部を
会社に頭金として入れるのは可、みたいな話になりました。
会社で買うかー・・・難しそう・・・。本社移転と言えば本社移転なので法人に関連する
話にも思えますが、結局は個人の住宅の延長戦でしかありません。業種柄、来客が
頻繁にあるわけでもありませんし。
かといって、後期高齢者の義母が今から住宅ローンを引っ張るのもどだい無理でしょう。
仮に私が親子ローンの形で連帯債務者になったとしても、私自身は借入だらけで
信用情報が猛烈に汚いですから、果たしてＯＫが出るかというと未知数。
嫁ちゃんは法人の業務以外では仕事をしていないので、期待はできません。
勝ち筋が見えなかったので、これは銀行さんに相談するのが早いんじゃないか？
と私は判断。義母に確認の上、メインバンクさんに急遽ご相談することにしました。
暦上は平日なので銀行さんも普通に開いており、担当者様の上席の方が相談に乗って
くださることになりました。
義母が住宅ローンを引く→当然ＮＧ
パッケージ商品なので店舗でどうこうできず、年齢の面で規定から外れてしまう
私が連帯債務者として親子ローンを引く→ＮＧ
居住地の問題が出てくる、仙台に住んでるなら検討可能だが・・・。
法人の本社として買う→限りなくＮＧに近い
来客のある業種ではない、結局は社長個人の住宅の住み替えにしか見えない
例えば会社として宿泊業を始めて布団やリネンの倉庫が必要、かつ宅建業者として
一般的な不動産業を始めるという立て付けならどうかという議論はしたものの、
かなり勝ち筋が細いルートになることは否めないという結論
ある意味王道だけど、物件を売却した売却益で現金で購入がいいのでは、というのが
金融機関さんのコメントとして出てきておりました。
うーん、八方ふさがりか？
銀行の担当者さんから「他の身内の方はいないですか？」と問われ、義母には娘の他に
法人経営に一切タッチしていないサラリーマンの息子がいるという話をした時に
ピンときました。
義弟に住宅ローン引かせればよくね？
義弟は４０代未婚で住宅ローンも引いておりません。東京の会社に勤めており
居住地は埼玉ですが、ＩＴ系で出社はほぼゼロのフルテレワークと聞いております。
同僚が新潟だの青森だのに移住しているという話もしていました。義母に何かあった際は
「僕が仙台に戻ってもいいんだけど・・・」みたいなことを言っていた記憶もあります。
銀行さんにその辺の話をしたところ、義弟が仙台に戻ってくる前提であれば、義弟に
住宅ローンを引いてもらって義母もそこに住んでもらうのが一番確実では、という話に。
聞いてた年収でざっと調べてみましたが、３０００万円台のマンションくらいなら
義弟の年収でも購入できそうです。仙台で３０００万円台なら、築年数を妥協すれば
街中に３ＬＤＫのマンションくらいは購入できるのではないかと思います。
これしかないな・・・。あとは義弟が承諾するかどうかだな。
ちょうどその後、義弟も交えた家族４人で役員会＋αの懇親会をする予定だったので
そこで早速義弟にこの話を切り出したところ、会社の手続きが面倒でなければ
別に構わないという回答でした。まさかの法人と関係ない義弟が主役に躍り出た（笑）
ひとまず、義弟に源泉徴収票ベースで年収をちゃんと確認して貰い、住宅ローンで
引っ張れそうな金額を確認。そこから義母がその予算に見合う物件を探すという
流れになりました。
義弟の住宅ローンの返済原資は、法人で本店として賃貸借契約を締結する分の支払と
義母が自分で住むための賃貸借契約の２本で組み立てることになると思います。
家賃設定やスキームなどは、顧問税理士の先生と要相談ですね。
思いもよらない展開でしたが、比較的確度が高めのルートを編み出すことができたので
実りのある出張になったと思います。本社移転プロジェクト、具体化してくると
いいなと思います。
３ＬＤＫ程度の街中の中古マンション、３０００万台くらいで購入できそうな
情報があれば是非お寄せください（笑）
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