満額で融資承認出るとは思ってなかった。

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個人事業主としてのコロナ融資、無事に承認が出たようです。３行のうち２行から

承認を得られたという連絡をいただきました。思ったより金額も伸びました。



個人事業主としての売上がダウンしたのでコロナ融資を申し込んだ話を先日書きました

個人で保証協会さんに借入をしているものは３行ありまして、それぞれに対して

元々借りていた金額か、それよりちょっと多いくらいの金額でお申込をさせていただき

結果を待っているところでした。



どうしても個人と法人は一体で見られてしまうので、東京法人で枠いっぱいまで借りた

私としては、たぶんそんなに金額は伸びないだろうなあと思っておりました。

なので、遠慮がちに今までの金額でどうだという感じにした次第です。



東京法人で最後に借り換えしたのが１０月だか１１月だかで、その時も当初借入金額で

申し込んだのですが、結局今の借入額に少し毛が生えた程度での承認となりました。

今回もどうせそうなるんだろうな〜、なんて思っていたので、元の金額でしか申込は

しなかった、と言う感じです。



ただ、１行だけ残債１００万を切ってるところがあったので、そこは倍の２００万で

申込をしました。絶対額が小さいから、これはなんとなくいけるんじゃないかなと

思ったし、金融機関さんも少しでも金額が多い方がいいだろうなと思ったので。



そして申込からおおよそ１週間。昨日、３つの借入のうち一番大きな金額を借りている

メインバンクさんからご連絡をいただきました。その結果は・・・



「満額で承諾取れました」

「数日であっさり承諾書が送られてきましたよ」



ほほー、満額！なんだ、よくわからないけど少し余裕ができたのか？それとも保証商品の

枠が違うからこうなったのか？理解が出来ないですが、数ヶ月前の苦戦は何だったんだと

言いたくなる結果です。いや勿論嬉しいんだけど。



そのご、認定を取ってきてもらったサブバンクさんからもお電話があり、こちらも満額。

あららー、嬉しい誤算ですわこれ。手元資金ちょっと増えたぞー。



残りの１行からはまだ回答は来ていませんが、まあたぶん同じように承認されていると

思われます。保証協会さんは同時に申込が来たらバランスよく配分されるようにすると

聞いてますので、２つ満額なら残り１つも満額で固いでしょう。



少し手元資金増えたので、利回り良くなりそうな再建築不可でも買おうかなー？

あ、それを無駄遣いと言うのですね、うへへ。

無駄遣いしないよう、ちゃんと考えてお金を使うことにします。



個人および東京法人としては、昨年１棟も物件は買ってません。一昨年末に東京法人で

買った物件をホテル化したので、だいぶ色々やった気持ちになっていましたけど、

蓋を開けてみたらたいしたことはやってなかったです（笑）

今年は東京でも１つくらい再生系やりたいなあ。



そんな妄想を胸に、とりあえず今回コロナ借り換えがうまくいったところと金消をして

手元資金を増やしたいと思います。



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危機関連保証の認定を取りましたが、そこにちょっとした罠が。

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危機関連保証の認定がとれたと金融機関さんより連絡がありました。個人の分の

保証協会さんでの借入の借り換えに向けて弾みがつきました。



先日、個人の売上が（若干のイレギュラーもあったので）前年同月対比でダウンしている

状態であることを確認しました。ここまで、仙台法人と東京法人はコロナ融資を受けて

おりましたが、個人事業主としてはそこまでの大きな売上ダウンには至っておらず、

コロナ融資の動きは取っていませんでした。しかし、これを機に個人でも既存の

保証協会さんでの借入をより条件が良いコロナ融資に置き換える活動をしようと

思い、一番フットワークの軽いサブバンクさんに相談をした次第でした。

ここまでが先ほど貼った過去ブログで書いたことです。



先日、その対応の一環で金融機関さんが自宅を訪れてくださいました。コロナ禍と

いうこともあり、マスク＋フェイスシールドという超厳重な状態で登場。会社の方針で

万が一のこともないように厳重にするようルールが作られているそうです。



売上の推移のわかる資料を見せて、だいたいこんな感じなんだけど４号取れますかね？

と相談しました。持ち帰って検討してくださるそうです。４号を取るには売上の

ダウンが足りないかもしれない（２０％ダウンが３ヶ月続かないといけない）けど、

４号認定や危機関連保証など１５％ダウンで良い商品もあるので、１月・２月が

今の売上と変わらない前提で何パーセントダウンになるかを見てみる、とのことでした。

変に数字をなめなめして・・・というのも良くないと思うので、今与えられている

正しい数字の中で、正しく判定をしたらどうなるか。その辺ですかね。



どのパターンになってもいいよう、４号認定・５号認定・危機関連保証認定の３種類の

書類と、保証協会さんへの申込書を書くよう依頼されましたので、その通りにせっせと

署名押印をさせていただきました。



そして持ち帰った翌日、金融機関さんから電話が。

「危機関連保証の１５％ダウンは満たしているので、危機関連保証で行きます」

「保証協会の融資は商品が変わりますが、４号と条件は同じです」

ということでしたので、ではそれで進めてくださいと連絡。金融機関さんにて代理で

区役所に行って、危機関連保証の認定を取ってきていただきました。



さて、そうなるとこちらも急いで動かなくてはなりません。危機関連保証の認定の

有効期限は１ヶ月。この１ヶ月の間に、借り換えの融資を全３行で実施しなくては

ならないためです。



他の２行にも連絡して、かくかくしかじかで危機関連保証を取ったので、保証協会さんに

相談してほしいと連絡。今週中に各行にお邪魔して書類を書くことになりました。



ただ、その中でメインバンクさんだけが「危機関連保証だと１００％保証の商品しか

借り換えできないはず」という気になる一言を発しておりました。



保証協会さんの商品には「８０％保証」「１００％保証」の２種類があるようです。

（それ以外にもあるのかもしれませんが、私が担当さんから聞いたのはその２種類）

仮に融資した対象が破綻した場合、その債務を１００％保証する商品と、８０％のみ

保証する（２０％分は金融機関さんでかぶる）商品がある、とのことでした。



危機関連保証の場合は「１００％保証」の商品しか借り換えできず、「８０％保証」の

商品の借り換えができないとのこと。逆に５号認定だと「８０％保証」の商品しか

借り換えできず、「１００％保証」の商品の借り換えができないとのことでした。



メインバンクさんは自分のところの商品がどっちかを確認すると仰っておりました。

後ほど結果を連携するとのこと。



・・・申請を依頼したサブバンクさんも、もう一つのサブバンクさんも、そんなことは

一言も言ってなかったけど、果たして大丈夫なのかしら？



と思っていた傍から、危機関連保証の取得を代行してくださった金融機関さんより

電話がありました。仕事中なのに何回も電話してきているので、なにか問題が発生して

いるように見えます。もしかして、さっきのメインバンクさんが言ってた保証割合の

問題で引っかかったかな・・・？



休憩中に折り返すと「すみません、うちで使っている保証協会の商品が８０％保証の

商品でして、５号認定を取らないと借り換えできなかったです・・・」とのこと。

ああ、やっぱり。



相談の結果、５号認定でも同じ１５％ダウンで取れるので、５号認定も取ってきます、

ということになりました。危機関連保証がとれた段階で、前回５号向けに書いた書類は

破棄してしまったので、再度書類を書いて貰いに行きます、とのことでした。

本日来ていただけるとのことです。



５号取ってから動き出した方がいいかな、これは。他行さんにも５号と危機関連保証と

どっちが使えるか再確認しよう・・・。



来週からサラリーマンの仕事で長期出張になるため、今週中に申込書類の記述と

保証の認定書の提出はしないといけません。サラリーマンのお仕事に支障がない範囲で

ギア上げて対応したいと思います。尻に火がつかないと動けない私です。



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個人でも売上が前年同月比で大きくダウンしてました。

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１２月の売上が前年度対比でかなり落ちていることがわかりました。

タイミングの問題だったりもしますが、落ちてるのは事実なので４号認定に走りますか。



昨年はコロナ禍の中、コロナで何が起こるかわからないから現金を手元に集めようと

コロナ融資の借入を進めました。



東京法人は売上のダウン幅が大きく、普通に４号認定を取れていました。民泊目的で

賃貸をしてくださっていた法人がことごとく抜けてしまい、実際の痛手もありました。

よって、借入を進めましたが、既存の借入額が大きかったため、それほど大きな

借入はできず。ただ、保証協会さんの既存借入（５年とか７年とか）を１０年で

巻き直しをさせて貰ったりして、返済比率は若干ですが下がったかと思います。



仙台法人も民泊撤退などでダメージは発生しており、それに対してのコロナ融資で

新規に借入を作ることができました。メインバンクさんと久々の取引ができました。



これに対して、個人事業主としてはありがたいことに売上が下がっておらず、

借入の機会には恵まれることはありませんでした。実際のところ、５部屋以上の

コロナ退去が発生しており、厳しい状況ではあったのですが、比較対象になる

２０１９年が、２０１８年までにバカスカ買っていた物件の空室を埋めていく作業に

充てていたこともあり、２０１９年前半は非常に家賃収入が低く、後半になるにつれ

売上が高くなっていく構造だったので、２０２０年スタート当初もかなり高い水準から

スタートとなり、下がってもまだ前年より高いという状態になっていたのでした。



後半になって、売上のバランスが取れてきた頃合いになり、とんとんか少し下がるかと

いったところになったのですが、大きな売上ダウンとは言えず。ありがたい話では

あるのですが、個人の分もできれば保証協会の借入を１０年に延ばしたいと思っている

私としては少し複雑な心持でした。



さて、１月になり、確定申告の準備もぼちぼち始めようと、顧問税理士の先生に昨年の

家賃収入にあたるものを一通り送付。ついでに売上の推移の情報貰えますかと依頼を

したら、早速まとめたものが返送されてきました。それを見ると・・・え、なんか１２月

すんごい売上下がってるんですけど。というか前年の売上が異常値なのでは？



２０２０年を１年通してみると、１２月が一番売上が低いようです。東京８棟目の空室が

３部屋に拡大しているのがその大きな要因だと思うので、これは理解できます。

しかし、２０１９年の１２月の売上が、他の月と比べて突出して高いのは何故だ？

２０１９年の一番売上が高いタイミングと、２０２０年の一番売上が低いタイミングを

比較しているから、そりゃあ大きな差が出るのは当たり前だなとは思うのですが。



気持ち悪くて総勘定元帳の家賃収入の欄を見直してみました。

２０１９年の売上が異常に高いことについて、結果としてわかったのは・・・



・東京１棟目の当月家賃が月初に、翌月家賃が月末に振り込まれていた

　２ヶ月分の家賃が計上されていたことになる

・東京１０棟目の年払いの法人さんが１年分家賃を払っていた



というあたりで差異が発生していたことがわかりました。なるほど、物事はちゃんと

数字を追いかけていけば真実にたどり着けるものなのね（大げさ）。



とりあえず、かなり売上が落ちているように見えることはわかりました。

もはやコロナも何もないよなと自分でも思うのですが、未だ札幌８棟目の５部屋退去の

傷が癒えておらず３部屋の空きを抱えていたり、民泊止めたからということで民泊前提の

家賃を普通の家賃に下げたりというところで、今でもコロナの影響は引きずっています。

多寡はあれど、コロナの影響があるのは事実なので、制度上当てはまるのであれば

融資を依頼しようと思っております。



こういう時、フットワークがいいのが東京１０棟目に融資してくださっている

金融機関さん。小口融資とか協会使った融資とか、そういうのにやたらと強いです。

代理で書類取ってきてくれたり、いろいろと動いていただけるので助かってます。



恐らく、協会さんで今から新規の借入はちょっときついだろうと思いますので、

セーフティーネット４号認定を取得した上で、新規ではなく既存の保証協会さんの

借入をコロナ型に置き換えるという形をとることになるだろうと予想します。



ちょうど年末、新規の積金のノルマが足りないということで、嫁ちゃんの名義で

積金をしたのですが、その証書をまだ受け取っていません。私が年明け早々から

長期の出張で東京にいなかったので、受け取ることもできずじまいでした。

金融機関さんの担当の方にお電話して、それを受け取るついでに４号認定について

相談に乗ってほしいと依頼。快諾をいただくことができました。



保障協会さんからの借入は、各行さんに散らばっております。

メインバンクさんでは東京３棟目の修繕の借入があり、今回動いていただく予定の

サブバンクさんでは東京２棟目の修繕に充てた借入があります。別のサブバンクさんでは

東京８棟目の外構修繕の借入があります。



メインバンクさんで１０年で借りている分は、もう５年くらい返済しているので、

折り返しを過ぎたくらいです。残り５年を改めて１０年に引き直して、残債で借入すると

いい感じに返済比率が落ちます。



サブバンクさんの東京２棟目の修繕の借入は、５年で借りているのでこれも折り返しに

来ていたはずです。残債で再度１０年で借入すると、５年が１０年になって借入額も

減りますから、これも返済比率の観点ではいい感じになると思います。



もう一つのサブバンクさんの東京８棟目は、１０年で借りてまだ３年くらいです。

こちらはそんなに大きな返済比率の削減にはならないでしょうけど、保証料が

返ってくることを考えれば、悪くないんじゃないかな？とも思います。



ということで、もし認定がスムーズに進むなら、個人の分の借入の返済比率も

改善させられるのではないかと思います。期待したいところです！



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支店登記を軽く求められたので、どうしたものか思案中。

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昨年末のお話ですが、東京法人の取引行さんから「支店登記とかする予定ないですか？」

と聞かれました。もうちょっと早く言ってくれれば〜・・・（汗）



去年の年末ですが、東京の取引行さんを回ったり電話したりして、年末のご挨拶などを

させていただいておりました。ご挨拶で終わるところがほとんどでしたが、一部の

金融機関さんはノルマに追われていたので、少しお手伝いをさせていただきました。



その一部の金融機関さんの中に、積金の新規取引の成績が足りないという方が

いらっしゃいましたので、嫁ちゃん名義での定期積金を１本作らせていただきました。

多少でもお役に立てたなら何よりです。



この担当の方ももうそろそろ丸三年なので、お世話になったけどたぶん転勤だろうなと

寂しい思いもあります。この方が担当として来なかったら、たぶん取引自体なかったと

思いますので、そういう意味ではとてもありがたい存在でした。感謝感謝です。



この方の下でたまに一緒に来る、後任になるであろう担当の方も、元気がよくて

爽やかな挨拶ができる感じの良い方です。そして、この金融機関さんが主宰している

取引している会社さんの若手経営者を集めた会というものにも参加しないかと

お誘いをいただき、登録だけはさせていただきました（サラリーマンをしていると

なかなか会合に参加できないので心苦しいのですが）。



融資取引も３年の間に述べ６本の金消契約を結び、融資実行をいただきました。

小口のものもあれば、東京１０棟目の購入に関する融資もありました。

コロナ融資もこの金融機関さんが一番最初に持ちかけてきてくれました。

フットワークが良く、少額融資も面倒くさがらずにきちんと対応してくれるので

ありがたかったです。今後も良い関係を築けるといいなあと思います。



そんなことを思いながらいろいろ雑談していたら、先方がぽろっと一言。

「東京法人、エリア内に支店登記とかする予定ないですかね・・・？」と。



うーん、支店登記・・・。確かに、本店は管理会社さんのオフィス内に登記させて

貰っておりますが、実態としてそこに行くことはほとんどありません。個人として

取引している金融機関さんが引き続き法人も面倒を見てくださっておりますので、

自宅およびその近所で仕事しています、と言った方がしっくりくるのは納得です。



ただまあ、わざわざ支店登記しなくても、今までこれで通してこれていたのだし、

別にいいんじゃないかなあという気もしますが・・・。



「最近になってちょっと上がうるさくなってきまして」

「越境取引に当たるからということで先々言われかねないと危惧しています」



なるほど、地域密着型の金融機関さんなのに、地域と連動していないところと

取引しているとは何事だ、というお話になりかねないのですね。理解はしました。



でもそれ、もうちょっと早く言ってほしかったなあ・・・。



東京１３棟目をホテルにする際に、定款を大きく変更しているんです。

その時に言ってくれればこちらも同時に支店登記しちゃったのに。

一回で済めば手数料も一回分でしたよ・・・。



あと、支店登記することで、均等割の７万の税金が毎年かかることになってしまいます。

この辺も悩ましいところですね・・・。イニシャルコストもランニングコストも

かかる話になります。



とはいえ、金融機関さんの建前として、地域に根差した企業にお金を貸して支援する、

というものがあるのも良くわかります。無下にするわけにもいかないですよねえ。

しかも今の担当さんはなかなかのやり手なので、先を見越して気にしてくれているので

あろうとも予想できます。そう考えると、やっぱりこの要望を無視するのも良くない。

もし次に融資してほしい時に「支店登記ないからできません」というオチになると、

それこそ機会損失になります。



すぐに対応というわけではないですが、念頭に置いて考えておきたいと思います。

どこかのタイミングでやらないといけないんだろうけど、その支店登記先は自宅なのか

それとも東京１０棟目にするのが妥当か、とかも考えておかないとですね。



今後の取引を円滑に継続するための気づきを与えてくれたことに感謝、ってとこですね。



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今日と明日は金融機関さんを巡る予定。

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サラリーマンの仕事は無事に仕事納めとなりました。２８日と２９日は不動産賃貸業の

仕事に集中できます。勿論、やることの最優先は銀行さんとの年末のご挨拶です。



先週の２５日をもって、サラリーマンとしての年内の業務は終了しました。

最後の数ヶ月は出張が多くて、不動産のことをやるのも一苦労な状況が続きましたが

なんとか無事に仕事が終わりになってよかったです。これで山積みになった書類に

手を出すことができます。



仙台２棟目のこともあるので、できれば年末年始は嫁ちゃんの実家の仙台に帰省したいと

思っていたのですが、嫁ちゃんからはこの社会情勢を鑑みて自粛すべきだという意見が

出たため、帰省は中止となりました。仙台２棟目、まだ外観をちらっと見たことしか

ないので、何がどのくらいダメなのかがわかっていないんですよね。これから見積を

取得して工事を進めるにあたり、現場を把握できていないのは心もとないのですが、

与えられた制約条件に従いやるしかありません。オンラインで把握する方法とかを

考えたいと思います。



そんな年明けの話は一旦置いておいて、年末年始のこのお休みの期間に何をするかです。

普段時間がなくてやれていない書類の山と格闘するのは当然のことなのですが、

２８日を「平日」として動いている関係者の方のところに顔を出すのが優先です。

そう、金融機関さんです。



現在、個人や東京法人として取り組んでいる案件があるわけではないのですが、

最近の融資情勢とかこちらの確定申告の着地予定とか、話すことはいろいろあると

思います。また、先方にもノルマがあると思うので、それを達成できるようご協力を

持ち掛けてもいいかもしれません。



サラリーマンのお仕事をしていると、普段ゆっくりと話をする機会が取れづらいです。

でも、サラリーマンはお休みで金融機関さんは平日であれば、その制約はなくなります。

そして金融機関さんも、一般事業会社さんがお休みに入るところが多いでしょうから、

割と時間は取れるはずです。もっと直接的に言えば、暇なはずです（笑）



・・・いや、暇でもないケースもありました。既に先週、東京１０棟目の融資をして

くださっている取引行さんから連絡があり、新規積金のノルマが達成できないので

うちの嫁ちゃんにも積金をしてくれないかと相談されていました（笑）

そのくらいでしたらＯＫですよー。



この話を依頼してきた金融機関さんがいらっしゃる時間には戻れるように、各行に

お邪魔しないといけないってことになりますね。



・メインバンクさん（東京２棟目他）

・サブバンクさん（東京８棟目他）

・いろいろ細かいやつ（東京１０棟目他）

・通帳の切替が必要だから一応顔を出すとこ（東京１棟目）

・この間東京法人のコロナ切り替えがようやく終わったとこ（小口数点）

・法人でコロナ融資を受けた新規取引行さん（小口１点）



ぱっと思いつく範囲だと、この辺は一言ご挨拶しておきたいですね。

メインとサブは訪問したいし、通帳の切替があるから東京１棟目融資行さんも

窓口に行かなくてはなりません。支店長元気かな、顔出していこうっと。

あそこ、担当さん今誰なのかわかんなくなってるし。

細かいのやって貰ってるとこは先ほどの通り積立作りに来るからＯＫ。

下の２行は電話で済ませよう。



上手く段取りして、今日一日でなんとか行きたいところは回りきれるように段取りを

進めたいと思います。



半年分くらいの試算表を見ると、個人は今年も普通に若干の利益が出るはずです。

もしかしたらちょっと予定より多いかもしれません。減価償却が減ってきてるので。

そう考えると、そろそろ入れ替えの時期なんですよね。古いボロを売って、新しい

ボロを買う必要があります（書いてて変な感じですけど）。

というわけで、来年は個人でもまた１棟融資受けたいなあ。



東京法人は富山１棟目を売って富山に新築用地を買うつもりだと言ってみる予定です。

いいものがあれば積極購入したいですが、今の市場だとそうそういいものは出ないと

思いますし、そろそろ個人で仕込んでおきたいというのもありますので。

あ、太陽光を法人で買ったってのも報告しておかないと。



そんなわけで、いろいろ会話する必要があるので、そろそろ出かけてきます！



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