2019年09月19日

そんなノルマあるんだ!と少し驚いた話。

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金融機関さんにはいろいろなノルマがあるものですね。昨日は某金融機関さんから

「組合員のノルマ達成に協力してほしい」という電話がありました。



金融機関さんと取引すると、やれ投資信託だ保険だといろいろな取引を持ち掛けられる、

というお話はよく聞きます。私も多少はそういう取引を持ち掛けられたことはありますが

未だ投資信託に関しては未経験。どちらかというと規模の大きな金融機関さんから

こういう話は持ち掛けられることが多いみたいですね。私は小さな金融機関さんとばかり

取引しているから、あまりそういう話がないのかもしれません。



これまでにあったノルマ関係の取引は、定期預金・定期積金・クレジットカード・

入院保険・従業員向けNISA口座作成といったところでした。元本を毀損することが

ないものが多かったので、これらのノルマに関しては協力しております。



ここに、思わぬノルマのラインナップが追加されたのが昨日の出来事でした。



サラリーマンのお仕事中に携帯がブルブル震えるわけです。いつものことなので

確認もせず放置。そして昼休みになってまとめてチェックすると・・・え、3件も?

しかも全部同じ人です。東京10棟目の借入をしている金融機関さんの担当の方です。

何事?特に引落とかがあるタイミングでもないし・・・。



何だろうと思って折り返すと、ノルマ達成に向けてどうしても足りないので協力を

してほしい、としょっぱなから切り出されました。うん、ストレートでよろしい。

正直な人の方が好感を持てます。それにこの担当さんが来てから、この金融機関さんとの

取引が加速したというところもあります。できることなら話は聞いてあげたいです。



「奥様って本日お会いすることできますか?」



え、嫁ちゃん!?なんだなんだ?



話によると、どうやら不足しているノルマは「新規組合員」なのだそうです。

信金さんや信組さんは、口座を開設するだけでも一応銀行としての機能は使えるように

なりますが、更に組合員になることで融資取引や様々なサービスを受けることができる、

という理解をしています。組合員になるには出資金が必要で、とにかく口座を作って

1口でいいから出資金を出して貰えないか、とのこと。



新規組合員の人数ノルマがもうちょっとで達成できるのでしょうね。組合員の場合は

配当が今のご時世にしては割と高利回りなので、まあ損はないでしょう。

先々、もしかしたら嫁ちゃん名義で融資を組むことも・・・?



と、私としては別に協力していいなと思ったわけですが、問題は嫁ちゃんがそれで良いか

ということです。聞いてみないと何とも言えないんですよ、と担当さんにお伝えして、

嫁ちゃんの確認を取ることにしました。



そこに入ってきたびっくりな一言。



「今日お願いしたいんです・・・家まで行きますので」



そんな急な話ー!?それだったら急いで聞かなきゃ。そして嫁ちゃんにすぐ聞いたところ

対応できるということでしたので、その旨担当さんにお伝えして対応いただきました。

なお、嫁ちゃんに確認した後、担当さんにOKだった旨を伝えるのを忘れていて、

ショートメールで「奥様いかがでしたか?」と来て慌てて連絡するという間抜けっぷりを

さらけ出したのは秘密にしておいてくださいね(と全世界に向けて発信するやつ)。



しかし、金融機関さんにもいろいろなノルマがあるんですね。

皆様も「こんなノルマに協力したことがあるよ」という話があれば、お聞かせください!



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posted by ひろ* at 07:55 | Comment(1) | 金融機関 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2019年09月18日

仙台法人のメインバンクの担当さんが異動に。

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仙台のメインバンクの担当さんが8月末をもって異動になりました。9月末じゃなくて

8月末なのが割と謎なのと、後任の方がなんと融資経験ゼロという・・・(汗)



8月の終わり頃、義母からLINEが届きました。曰く「●●さん(メインバンクさんの

担当の方)異動!」と。シンプルながらなかなかインパクトのあるメッセージです。



メインバンクさんはメインバンクと言いながら、もう何年も新規融資がありません。

最後に融資いただいたのは野立て太陽光発電所の時なので、そろそろ4年が経とうと

しております。



現在、仙台法人としての融資取引行は4行。メインバンクさんが仙台1棟目と太陽光、

某地銀さんが札幌7棟目、某信金さんが札幌5棟目、某政府系金融機関さんが

千葉1棟目と震災復興の無担保融資という内訳になっております。金額だけで言えば

メインバンクさんは某地銀さんに追い抜かれているのですが、今その某地銀さんは

不動産にかなり消極的なので、新規はなかなか期待できません。某信金さんも仙台に

本店があって、事業主もしくは事業継承者が札幌にいない状態だと融資は難しいという

お話になっており、某政府系金融機関さんは次の決算書ができるまでは検討して

いただけなさそうです。消去法でまだ検討していただけるのがメインバンクさん、

という感じですが・・・まあそのメインバンクさんもかなり渋い感じですけど。



そんなわけで、結局とってかわる金融機関さんがなく、4年も融資していただいて

いなくてもメインバンク扱いになっているわけです。この状態も決して良いこととは

言えないですけど、まあ現実がそうだと言うなら仕方ないです。



メインバンクの担当さんは若手でちょっと気が利かない感じがする時もありましたが

基本的には面倒見が良く人当りも柔和。持ち込んでみれば、頑張って取り上げられるか

検討してくれる、という印象。融資にはなかなか結び付かないものの、仕事っぷりには

悪い印象を持っていませんでした。



「もう1年くらいいると思ってたのに」と義母は言いますが、確かにそう思います。

まだ3年経ってないでしょー?たぶん2年くらいだと思うんです。しかも8月とかいう

とても中途半端な時期。何かあったのかなあ?うーむ。でもまあ異動はつきものですから

仕方がないと思います。ちゃんと異動のご連絡をいただけるだけでもありがたいです。

前任の方はその連絡すらないまま、いつの間にか異動されてましたし・・・。



その後、義母の家(つまり仙台法人の本社)に異動になる担当の方がご挨拶にいらした、

ということでした。この時はまだ後任の方は同行していなかったとのこと。

そしてこの時に義母が聞き出した結果「次の担当者さんは融資経験ゼロ」ということが

判明するわけです。



ゼロ・・・か・・・(汗)



たぶん、うちの法人に融資する気がないとかそういう話ではないと思うのです。

これは別の信組さんで聞いた内容ですが、あくまでエリア別に担当が分かれているだけで

この法人さんはもう無理だから使えないやつ、みたいな分け方はしていないとのこと。

全ての金融機関さんがそうかと言われると違うのかもしれませんが、たぶんこちらの

金融機関さんもたまたまそうなっただけでしょう。そう信じましょう。



メインバンクさんは、直接の担当さんの他にもう1人その上の人が担当として

フォローしてくれる体制になることが結構多かったので、今回もきっともう一人の方が

フォローできる体制になると思います。実際、異動する担当さん曰く、もう一人の方の

候補に融資経験豊富な人がいる、と言ってたのだとか。



義母は義母で、メインバンクさんに行った時に支店長にそうお願いしたり、異動になる

担当さんにうちの名刺を渡して、その融資経験が豊富な人に名刺渡しておいてねと

お願いしたり、いろいろと動いてくれています。この努力が実ればいいんだけど・・・。



ちなみに今日の段階でまだ新担当さんとはご挨拶できていないみたいです。

なんとなく、この時点で連絡がない段階でちょっと微妙な予感はしなくもないですが

この予感がハズレであることを祈りたいと思います。



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posted by ひろ* at 08:00 | Comment(0) | 金融機関 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2019年07月23日

支店移管をするかどうか、金融機関さんとお話をする。

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昨日は金融機関さんとお話をしてきました。禁断の一手、支店移管についてです。

いろいろ考えてくださる担当さんでしたが、結論は急がずもう少し検討します。



朝一番で金融機関さんへ。以前「禁じ手」と書いた支店の移管について、がテーマです。

今の支店さんの対応にやや不満があり、東京5棟目・東京8棟目・東京12棟目を

仲介してくださった不動産屋さん経由で別の支店さんを紹介していただきました。

こっちの支店さんの方がいろいろ融通が利くと不動産屋さんは仰っていたので、

今の微妙な融資姿勢が変わるなら支店変えちゃおうと思い、伺った次第です。



対応してくださったのは課長さん。前に電話で話したのですが、私がとてもお世話に

なった過去の担当さんと同期だそうです。



今の担当さんは詳細の内容を聞く前に門前払いな感じでがっかりした覚えがあります。

今回はご紹介ということもあったのだろうとは思いますが、一通り情報を見ていただき

どのような形での検討をしてほしいのか、などのヒアリングをしっかり受けました。

この時点で印象が全然違います。



私としては、結果がどうであれ、まずは取り組む姿勢を持っていただけるか、という点を

重視しています。やってみようという姿勢で何か考えてくださり、結果としてうまく

いかなかったとしても、まずそのトライしてみたというところがありがたいわけでして。

今の支店の担当さんにはそれが2代続けてなかったというのが一番の不満でした。



ただ、今はそうやってちゃんと聞いてくれる担当さんかもしれませんが、今後もそういう

担当さんが同じようについてくれるとは限りません。今までハズレだと言っていた

担当さんが異動で再び担当さんになる可能性だって勿論あります。



また、原則としては審査基準はどの支店に行っても同じです。なので、こちらの支店では

融資が出なかったものが、あちらの支店に行ったらいきなり融資が出るというものでも

ありません。その差は担当さんのやる気や能力に依存します。



そうなると、金融機関さん側としては、支店を変える動機は「支店の利便性」という

ことが一番説得力があるお話になります。実際、今の支店さんより今回の支店さんの方が

駅から近いので便利だというところがありますので、この点においても利便性は

向上するであろうと考えておりますので、支店変更の合理的な理由になります。



今回対応してくださった課長さんは冷静で、上記のような内容をかみ砕いて話して

くださいました。自分の支店に口座を移動することには決してこだわっておらず、

支店を変えることで利便性が向上するか、その代償として今までの取引支店と築いた

関係を精算することと比較してどちらがメリットがあるかをよく考えて結論を出して

いただけければよい、というスタンスでした。



さて、そうは言われたものの、私としては東京12棟目の有担保融資を検討して

くれるようであれば、すぐにでも支店変更してしまおうと思っていたところが

ありました。この点について確認してみると、何となく煮え切らない、すっきりしない

お返事でした。取り組みづらいようなのです。新規購入の時に改めて相談して貰うのが

一番スッキリした形です、ということでしたので、あまりこの点についてごり押しは

しないことにしました。



支店変更するだけの価値があるのか、よくわからなくなってきましたので、とりあえず

紹介してくださった業者さんと改めて情報交換しつつ、方向性を決めたいと思います。



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posted by ひろ* at 06:54 | Comment(0) | 金融機関 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2019年07月12日

リフォーム融資への動きと禁じ手(?)の発動。

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先日回ったリフォーム融資の相談した金融機関さん。それぞれ動き始めたようです。

また、私自身もやるかやらないか悩んでいた一撃をとうとう切り出してしまいました。



まずは、回った金融機関さんのおさらいです。



金融機関さんその1

東京8棟目、東京9棟目に融資してくださっている金融機関さん。

ここ数年で一気に取引拡大。良い担当者さんが多いが異動が早い印象。

規模はそこそこだが営業エリアが狭い。



金融機関さんその2

東京10棟目に融資してくださっている金融機関さん。

今の担当者さんがイケイケで、ここ数年で一気に融資取引量が増えた。

保証協会さんあど、各種保証付き融資が大好き。



金融機関さんその3

売却済の東京4棟目の修繕に融資してくださっている金融機関さん。

東京2棟目の借り換え提案などもあったが成立せず、ここ数年新規融資なし。

前任者と今回の担当の方がいまいちすぎ。



金融機関さんその1の続報ですが、こちらから電話してできれば無担保にしてほしいと

お伝えしたところ、支店内でも取組の方向性がそちらになっているということでした。

有担保にするなら、10年より長い期間を取ってほしいという話は伝えましたので、

あとは本部とのやり取りの中でその辺決めていきたい、とのこと。



少なくとも支店レベルでは取り上げられると見られていることにほっとしました。

返済比率の面では、まだ決して良いとは言えない状態です。取り上げ自体大丈夫かと

不安視していたので、そこはクリアできているということがわかっただけでも

ありがたいことだし、よかったと思います。



金融機関さんその2の続報ですが、昨日自宅まで担当の方がやってきました。

確率変動を起こしているスーパー担当者さん以外に、地域担当としてもう一人

新たな担当者さんがつきまして、その方が申込書を取りに来てくださった次第です。

こちらの担当者さんは割とおっとりした雰囲気で、人としては良さそうなのですが

仕事としてはどうなのかまだ未知数。今のスーパー担当者さんが3年目なので、

どこかで何かしらの異動が発生した時に、今の担当者さんがどこまでやれるかは

少し心配です。



こちらも長期の融資は難しく、保証協会さんと民間の信販会社さんで保証がつく商品で

5年とか10年とかの融資期間でしか対応できなさそうです。こういうのを無駄に

積み上げていくから返済が汚いことになるのですが、相談してしまった手前、これも

一旦進めてみようと思います。



金融機関さんその3に関しては、審査のテーブルに乗る以前というか、乗せる気が

ないという感じで終わってしまいました。このやる気のなさにカチンときた私。

奥の手である「影響力のある不動産業者さんから紹介いただいた別支店さんに相談」

というカードを切りました。



既に借入をしてしまっているので、支店を変えるというのは完済しない限りは無理と

思っていたのですが、今回の塩対応をきっかけに完済してでも乗り換えようかという

気持ちになったので、意を決して電話してみた次第です。



ご紹介いただいた課長さんにお電話してみたところ、不動産会社さんから話は聞いて

おりますと第一声で発言。もう1ヶ月も前の話ですが、把握してくださっていることに

まずはほっとしました。



不動産業者さんから聞いている内容があまり明確ではなかったようで、最初は何をして

ほしいのかがわからず探り探りで話をされているように感じました。私も話を端的に

まとめるのは正直得意ではないので、だらだらと話をしてしまいましたが、基本路線は

東京12棟目に担保を付けて長期融資にすることができないかとか、それ以外の案件も

もしある程度柔軟に検討していただけるなら支店を乗り換えてしまいたいこととかを

話して、なんとなく雰囲気はわかっていただけたようです。



過去、私がお世話になった担当者さんのお話は結構盛り上がりました。やっぱり私が

この人良かったなあと思う人は、社内でも評判が良い人だったんだなということが

わかったのは収穫でした。一番融資を頑張ってくれた過去の担当者さんが、今回お電話で

対応してくれた方の同期だということもわかりました。

(この人イマイチでした、という人の話は陰口になりそうなのであえてしませんでした)



支店を変えるには過去借りたものを全て返済して一旦フリーにならないといけないと

思っていましたが、制度上は「支店の移管」ということも可能らしいです。今ある借入を

そのままスライドできるなら気楽です。その方向でお願いしたいなあと思った次第。



3期分の決算書と確定申告書、所有物件一覧、返済一覧を持ってきてくれれば、

何ができるか検討しますと言っていただけたので、今度それらの資料を揃えて

先方に持ち込みたいと思います。



いろいろと動きを取った分の反応がこうして返ってきています。

やっぱ、どんなに忙しくても動かないとダメだなあと思った次第です。



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posted by ひろ* at 07:46 | Comment(0) | 金融機関 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2019年07月10日

金融機関さんを回ってリフォームの融資相談。

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バックファイナンスのため、金融機関さんを回ってきました。いやー、なかなか順調に

話が進むかどうかよくわからない感じです。進めばいいんですけど。



昨日は会社を午前半休にさせていただき、既存取引行さんを回って融資の相談を

してきました。東京11棟目、東京12棟目のリフォームの資金を調達すべく、

動いている次第です。最近はサラリーマンの仕事が忙しすぎるし、出張も異常に

多くて、なかなか対応が難しかったのですが・・・ようやく少しだけ動けるタイミングが

ピンポイントに昨日の朝だけ見つかったので、そこに照準を合わせて時間を絞り出して

準備をしました。



昨日の午前中で、取引行4行(うち融資相談3行、振込等事務手続きのみ1行)を

回ってきました。それに加えて、物件を売却に出している関係から、法務局に行って

謄本と印鑑証明を取得しました。



取引行その1

既存不適格の東京11棟目はNGですが、法令準拠で再建築可能な東京12棟目の

リフォーム融資だったら検討できるということでした。できれば物件担保で長期の

融資をお願いしたかったのですが、そこはちょっと厳しそうでした。こんな時代に

なっちゃったから、まあ仕方ないか?



プロパー融資で検討してくれるそうです。諸条件相談しながら進めるということに

なりました。



なんとなくですが、こちらの金融機関さんは融資がうまくいきそうな予感がします。

雰囲気が悪くないんですよねえ。話してて。個人事業主としての赤字も、拡大の中の

一過性のものだから問題ないと思いますという形で聞いてくださいました。

ただ、細かい資料を見始めたら何を言い出すかはわからないですけど。



物件担保を取りたいようなことを言っていましたが、10年融資とかになるなら

できれば無担保でやってほしいなあ、と思ったので、今日改めてそれはお伝えして

可能なら無担保、どうしてもだめなら有担保という形でお願いしようと思います。



あと、東京9棟目をさりげなく売りに出していることを伝えました。

それもあるから、売れたらちょっと申し訳ないので、融資残高をここで増やして

おきたいという思惑もあります。



2行目

やる気のある金融機関さんですが、東京10棟目以降融資は得られておりません。

今回、最初に訪問した金融機関さんが既存不適格NGということを言っていたので、

できれば既存不適格の東京11棟目に対しての修繕の融資をお願いしたい旨を伝え、

相談に乗って貰いました。



こちらの金融機関さんはある意味わかりやすく、制度融資をとにかく活用します。

保証協会や提携ローンなど様々な商品からうまくハマるものを探してきます。



今回は2つほどそういう商品にあたってみようと思う、ということでした。

保証協会さんと、信販会社さんが保証に入っている商品です。

ただ、両方とも1年以内に断られてるんですよねえ(汗)



その点については「まずはやってみましょう」というスタンスで、特に勝算があるという

感じの応答ではありませんでした。うーん、ちょっと望み薄かなあ。まあでもやる気は

充分なので、まずは託してみましょう。



そんな感じなので、物件に担保つけてバックファイナンスの形で長期融資というルートは

望めそうになかったので、こちらの金融機関さんにも無担保でお願いしますと伝えて

きました。



3行目

ここしばらく新規融資から遠ざかっている金融機関さんです。なんせ担当になった方が

使えないおじさんで、全然話に乗ってこないものですから。



ところが、ここの担当さんが交代になりまして、新任さんから先日お電話をいただいて

おりました。積金が満期になったので手続きしに来てねということでしたので、

何か少し変わるかなと思って、ついでに相談をしてきた次第です。



結論から言えば、今回も使えないおじさんでしたorz



杓子定規に「路線価から解体費を引いた分しか融資できない」「築古は厳しい」

みたいなことを言うし、購入後の修繕も「買う時になら相談に乗れるが、買って

しまった後だと厳しい」とか意味の分からないことを言うのです。



もうダメだな、ここ。実はちょっと東京12棟目を購入した不動産会社さんから

この金融機関さんに関する提案を受けているので、それに従って動いてみようと

思います。具体的には・・・支店替えです。



どういう手続きになるかはわかりませんが、この不動産業者さんからお願いすると

融通をきかせてくれる支店さんがあるそうなのです。そこに相談したら、今回購入した

東京12棟目のバックファイナンスも成立する可能性はあるということでした。



今の支店さんにも、厳しい時に融資していただいた恩があるので、あまりそういうことは

したくなかったのですが、もう新規融資が出なくなってから、担当さんが3人変わって

いるので、ここでこれ以上義理を果たしても新規融資は望めないだろうなあと。

それだったら、変えられるなら支店を変えてしまいたいです。



どういう手続きになるかわかりませんが、ちょっと電話して聞いてみようと思います。



3行当たってみた感想は、やっぱり金融庁さんからの圧力は強まっているように

感じられました。買うなら現金買いが一番ですね、今のこのご時世だと。



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posted by ひろ* at 07:34 | Comment(0) | 金融機関 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする