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コロナ融資、最後の金消契約をしてきました。本日融資実行される予定になっています。
これでコロナ融資関係でできることはほとんど終わったかな？
これまで、東京法人と仙台法人では売上が前年同月と比べて大きく下がったタイミングが
ありましたが、個人事業主としてはそのタイミングがありませんでした。先日とうとう
個人事業主としても大きな売上減となる月が発生しましたので、このタイミングを
逃してはいけないと金融機関さんにご相談。セーフティーネット５号や危機関連保証の
認定を受け、コロナ融資を受ける条件を整えさせていただきました。
本来なら、売上が下がるってのはあまり好ましいことではありません。一応言い訳は
ありまして、イレギュラーが重なった結果だったのは確認できております。自分でも
不動産賃貸業という安定した業種で、かつ物件の売買も特にしていないこの月に
なんで昨年と今年でこんなに差があるの？という疑問はありました。調べてみたら、
家賃１年分払われてるタイミングだったとか、たまたま２ヶ月分送金がまとまって
発生していたとか、そういう偶然の要素がいろいろ重なった結果だったようで、
純粋な売上ダウンではないということにちょっと安心した次第でした。
ちなみに、売上は多少ダウンしていても別に良いと思いますが、キャッシュフローや
粗利が下がっているのはちょっといただけないと思っております。売上という指標は
わかりやすいですが、売上が伸びても経費が同じくらい伸びていたり、キャッシュフロー
ベースで考えた時にＣＦが延びていなかったりすると、結局それは経営規模が拡大して
いるだけで、むしろリスクが増大しているように感じられます。特に不動産賃貸業は
銀行借入して売上を増やしている業種ですから、売上と共に固定負債が増えている状態と
考えられます。レバレッジが効きすぎると、ちょっとした事故が一大事になります。
指標として見るべきは、キャッシュフローが良いと思っています。
で、先輩大家さんたちに聞くと、最初はＣＦ重視でも、だんだんＢＳの資産の部を
増やすことを意識した方がいいよと言う話を聞きます。純資産が積み増されることで
経営が安定するということなのだろうと思います。
コロナ禍を経験し、どんな会社も何が起こるかわからないなあとしみじみ感じました。
経営環境の変化に追随できる体制を作るには、やっぱりお金が必要になると思います。
手元資金を増やす、売却したら手元資金が増える物件を持つ、みたいな観点で考えると
ＢＳの良化も大事なのかなと最近はちょっと思うようになりました。
（昔はＢＳなんて別にいいじゃん、ＣＦさえ良ければと思っていましたよ）
ＢＳの観点からも、手元資金を蓄積する行為は好ましいと思います。
なので、コロナ融資で手元資金を増やしつつ、返済比率を下げるのは良いことです。
個人として保証協会さんの保証付きの融資は３件あります。メインバンクさん、
準メインバンクさん、サブバンクさんの３件で、準メインバンクさんとサブバンクさんは
既に実行済み。あとはメインバンクさんを残すのみでした。
私のメインの金融機関さんは家の近所の信用組合さんです。牧歌的な昭和の金融機関さん
といった趣で、アットホームな感じがします。新年になったら、人形とか干支の置物とか
持ってきちゃうタイプのところです。窓口の方とも顔見知りな感じで、一応礼儀として
名乗ってますが、ほぼ顔パスな状態です。支店長がよく店頭をうろうろしてお客さんと
話をしており、コミュニケーションを取りやすいです。フットワークも軽いです。
担当さんは割とぼんやり系の人が多いですが、その上の融資課長がちゃんと締めて
なんとなくまとまっている感じが代々続いています。
今回のコロナ融資は、人の好さそうなおっとりした営業担当さんが窓口になりました。
承認の連絡は素早くしてくださり、多少減額されるかと思いきや、満額でＯＫが出たので
盛り上がった記憶があります。
ただ、これがあくまで仮承認。保証決定の通知を得るためのは、個人情報保護云々の
書類を出さなくてはならない、と。担当さん、書類を持っていくのを忘れたみたいです。
ちょうどその時長期出張に出てしまっていたので、出張から戻ったら書類書きますねと
いうことで話をしました。
戻ったらすぐ連絡して、書類を書きに金融機関さんに出向きました。ついでなので
印鑑証明など他の必要書類もまとめて置いてきました。当日は途中から外訪に行くので
もしそうなったら窓口に言伝しておくから預けていってください、と言われてました。
私が窓口に行くと、担当から聞いておりますと窓口の方が書類を預かってくださったので
なかなか手回しがいいじゃないと思っていたのですが、後から担当さんが「私この後
外訪行っちゃうので、窓口に預けてください」と電話してくるのですよ。え、もう既に
窓口に預けましたよ？と返すと「あれ、私いたので出ていくつもりだったのに・・・」
と。頑張れ、担当さん（笑）
保証決定の通知書が送られてきたら、こちらから連絡しますねので金消の日程を
決めましょう、と担当さんに言われておりましたが、連絡が来ると言われていた週は
結局連絡なし。相変わらずゆったりした時が流れているなあと思いましたが、私自身も
別に急いでいるわけではないからいいかと思ってそのまま放置。でもさすがに１週間が
経過しても何もないのはアレなので、こちらから電話して日程の調整をすることに。
そして先日、金消のために金融機関さんをお邪魔しました。テレワークなので、
コンビニに行く感覚でふらっと少しだけ抜けて金消できるってのが素晴らしいです。
（勿論会社には離席の旨伝えて、勤務時間からも差し引いてますよ！）
書類に署名押印して、担当さんのチェックを受けて、その間に支店長がふらっと現れて
よもやま話をして。後ろの待合スペースでは、なにかの手続きをしに来たおばあちゃんが
別のおばあちゃんとなんだかんだ話をしています。井戸端会議がお店の中で行われる
不思議な感じですが、まあこれも牧歌的な雰囲気がなせる業なのでしょう。
今回、東京３棟目のリフォームのために設備資金として借りていたものを、コロナ融資で
運転資金に置き換えました。もう５年くらい返していたので、半分くらいまで残高が
減っていたのですが、これを１０年で再度満額借りることが出来ました。返済比率は
あまり減ってないですが、手元のお金がちょっと増やせたので良いかなと。
また返済比率計算しておかないとだなー。
そんなところで、無事に手続も完了し、あとは実行を待つばかりです。
本日実行予定で、実行されたら担当さんから連絡があるとか。
のんびり待ちたいと思います。
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