2013年03月20日

住宅ローンの借り換え。

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住宅ローンの借り換えを検討しています。



不動産投資を始めるきっかけになった自宅購入。

別に賃貸併用にしたとかそういうことではなく、普通のサラリーマンと同じで年収から逆算した

借りられる目一杯の額を借りてしまい、ある日これを35年返すのでは老後の設計もへったくれも

あったものではないと愕然とし、何かリスクヘッジできることはないかと色々調べた結果、

不動産投資をしようと思った・・・という消極的な目覚めではあるのですが(笑)



先日、前々から狙っていた住宅ローンの借り換え候補の銀行さんにお邪魔してきました。

こちらの銀行さんは、全期間固定で当初10年が1.4%、11年目から最終日まで2.4%という

非常に魅力のある商品設計をされていました。なぜこれをインターネットで宣伝しないんだろう?



私はあと30年近く住宅ローンを返すということを考えると、どう考えても全期間固定にして

リスクを最小化すべきだと考えております。金利が上がり始めてから全期間固定にしても遅いし、

10年固定だとその時点での市況が読めないし、かといって残債もそこまで減っていないしで

色々と難しい要素があるだろうということで、全期間固定に拘っています。



そして、どうせ借りるなら今後の不動産賃貸業としての取引の助けになる金融機関さんが

望ましいと考えています。ですので、本当は信金さんや信組さんで借りられればいいのですが

全期間固定の商品を開発している小さい金融機関さんってあまりないんですよねえ・・・。

だからある程度の規模の銀行さんに行くことになります。



インターネット専業の銀行さんよりは魅力的な商品を開発しておりますが、普通に不動産賃貸業への

融資を検討して貰える銀行さんを優先したいという気持ちですので、地銀さんや第二地銀さんが

まずはターゲットになってくるかなと思っています。



意外とインターネットに情報が載っていないところが多く、電話などで調査をしております。

結果、冒頭に出てきた銀行さんの商品が私のニーズにぴったりだったので、お邪魔してきました。



打ち合わせ当日はあれこれと話を聞いていただき、あとは事業性ローンをどう評価するかで

テーブルに乗るかどうかが決まると思います、という話を頂戴しておりました。やっぱり

不動産投資をして借金を増やしていること自体は審査に影響があるようです。



そんな感じで住宅ローンの審査を申し込めるか確認していただいたのですが・・・

翌日には返事が来て「すみません、今回は難しいです」と。おぉぅ、なんてこったい!



この銀行さんだと、どうやら個人事業をやっている場合は、そちらの年収も別枠で基準があり

2年連続で700万以上の年収でないといけないようです。サラリーマンの年収もあるんだから

別にそっちはいいじゃない・・・と思うのですが、そうもいかないようで。無念。



そんなわけで、全期間固定で借りられる銀行さんを探しております。残り29年だから、

妥協して20年固定でもいいかもしれません。最初の10年くらい優遇してくれる銀行希望!

って、ここに書いても仕方がないですね。自分で足を使って探します。

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posted by ひろ* at 09:13 | Comment(4) | 金融機関 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
この記事へのコメント
借換えでも、住宅ローンなら、住信SBIネット銀行が安い!!
https://contents.netbk.co.jp/pc/campaign/lp_homeloan_ca.html

ただし、不動産賃貸業には全く関係ありません。
一長一短なんですよね。
Posted by ワンワン at 2013年03月20日 17:15
>ワンワンさん

住宅ローンのことだけ考えるなら、仰るように住信SBIは
かなり有力な選択肢になるんですよねぇ。
イオン銀行やソニー銀行あたりも同様です。

不動産に関係のない銀行ばかりだったら、最悪そういうとこに
頼むのも手かなと思っています。
Posted by ひろ* at 2013年03月20日 17:27
バブルの頃はめちゃくちゃ金利上がりましたが、過去の金利を固定にした場合と変動にした場合を遡って計算したらバブルにあれだけ金利が上がったのに変動の方が支払額が少なかったようです。

やっぱり、銀行の方で固定の分の利益をだいぶ乗せてるみたいですけど、10年1.4%その後2.4%ならいい条件ですね。

忙しすぎて倒れないように気を付けてくださいね(笑)
Posted by すが at 2013年03月20日 23:36
>すがさん

そうなんですか!変動の方が少ないとは意外です。
でも精神衛生上、固定額の方が気楽でいいなあと思います。
多少利益を乗せられても、安心できるなら・・・(笑)

ブログも更新するのが手一杯で、コメントへの返信が
どうにも遅れてしまいがちです。申し訳ありません。
Posted by ひろ* at 2013年03月25日 18:11
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