2020年01月14日

キャッシュフローや返済比率の計算に着手するも、道半ば。

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三連休。税務のこともやりたかったのですが、今まさに興味の対象がそっちに向いて

いるからということで、自分のキャッシュフローや返済比率を計算することにしました。



お正月休みの間に、サラリーマンを辞めようにも自分の今のキャッシュフローすらも

きちんと把握していない
というブログを書き、全世界に向かって己の適当さ加減と

恥を振りまいた私ですが、さすがにサラリーマンを辞めると決意したからには、

きちんとしたキャッシュフローくらいは把握しておきたいものです。現時点の

キャッシュフローだけ断面で捉えてもダメで、未来に向けてのシミュレーションや

過去の財務諸表を並べてどう変化したか見ないと、とかいう助言もありましたが、

それらはその次の段階ということで、まずは今の自分が返済比率やキャッシュフローが

いかほどなのかを把握することが必要と考えました。



幸いにして、この三連休はどこかに出かける予定は特に入れておりませんでした。

三連休初日は東京10棟目の作業や15日の引落に向けての入金や確定申告のための

通帳記帳などをして、二日目でキャッシュフロー分析、三日目で確定申告準備という

青写真を描いたものの、現実としては初日の作業と個人のキャッシュフローや返済比率の

確認が終わるにとどまりました。どうも作業が遅いぞ、自分。



今まで、金融機関さんに持っていく資料の編集は、アップデートの都度、返済予定表や

送金明細とにらめっこして、一つ一つ片付けておりました。でもこれはかなり効率が

悪いのです。今回の作業の中で、レントロールとその時点の断面での残債の金額を

最新化したら、稼働率や返済比率、金融機関さんに提出している資料の数字の部分が

出来上がるようにしたいと考えました。



レントロールはエクセルで元々整理していましたし、レントロールのエクセルの中に

物件の基本的な情報の一覧表も作ってあります。また、月々の口座ごとの支払を

可視化するための借入一覧もありますので、これらを組み合わせればその資料は

問題なく作れるだろう、と思っていました。



・・・しかし、思いのほかてこずりました。



まず誤算だったのが、基礎情報が不足していることです。例えば、返済予定表が

届いているはずなのに、どこにあるかわからなくなってしまったり。マジで見つからず

ちょっと焦ってます。たぶん部屋のどこかにはあるはずなんだけど・・・この手の資料を

捨てたりはしないですし。うーん、どこにあるんだろう?



顧問税理士の先生にもこれらの情報を送っておかないといけないからということで、

とにかく手元にあるもののうち、今回のCFやら何やらの計算に使うものだけは

スキャンしておかないと、ああついでに顧問税理士の先生に買った物件や売った物件の

情報を送らないと、そして嫁ちゃんの買物にお付き合いしないと・・・といった作業を

していたら、三連休の二日目はそれだけで終わってしまいました^^;



多少不足しているデータはありますが、それらは近しい情報をとりあえず放り込んで

雛形は作ってしまい、後で最新化すればいいと判断し、三日目は票を作る作業に終始。

金融機関さん向けの資料に出したい内容と、本当の意味での全ての借入や返済などを

足し合わせる内容とでは、やりたいことも異なります。その辺も意識しながら、

どうやったら一番きれいに表が作れるかを試行錯誤。

結果としては、個人と東京法人の分くらい出すところで時間切れになってしまいました。



本当は、東京法人と個人事業主だけで食っていけるというシミュレーション結果になると

一番いい感じなんですよねえ。仙台法人は義母にも給与を出さなくてはならないですし、

義母が手元にキャッシュをある程度置きたがる傾向にあるので、その辺から考えても

私の食い扶持は私自身で稼ぐ、という形が望ましいです。



とはいえ、個人+東京法人の残債は計算した結果3.2億。これで返済比率が高いと

なれば、まあ単体で食っていくのは無理でしょうね。仙台法人の残債も3.1億ほど

ありますので、普通に考えたら両方足さないとダメだろうなあと。



肝心のCFに関しては、仙台法人の集計が全然終わっていないので、時間が取れたら

続きをやろうと思っています。時間が取れなさすぎてもどかしい・・・。



もうちょっと作業して、ちゃんと情報が整った段階で識者各位に見て貰い、何を変えたら

より求める方向に進められるかを相談したいと思います。

まずはその準備を進めます。



今週末は札幌、来週末は神戸なので、作業できるのは2月頭になっちゃうか・・・。

平日の時間がほぼ使えないのが痛い。



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posted by ひろ* at 08:02 | Comment(1) | 日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする